Личные финансы

[SevernayaKarolina]

Привет!

Захотелось обсудить подход к личным финансам) Даже не с точки зрения, где и как хранить, а кто как именно распределяет и вообще подходит к планированию.
Например, как вы распределяете деньги между текущими тратами и накоплениями? Есть ли у вас фиксированный процент или сумма, которую вы откладываете каждый месяц? Делаете это сразу, как получаете любую сумму денег или раз в месяц от общего дохода? Как вы разделяете накопления по категориям: типа долгосрочные (на черный день, на будущее и пр) и помельче (типа крупные хотелки, поездки и пр), или все лежит в одном котле? Планируете ли вы расходы на месяц заранее или в конце месяца просто откладываете все, что осталось после трат?
Есть ли у вас отдельные счета или конверты для каждой цели? Ведете ли учет финансов в приложении, программе, тетрадке?

Никак не могу выработать для себя оптимальную схему) Я обычно трачу, а все, что осталось к концу месяца, откладываю. Есть неприкасаемый запас, типа на черный день. Для мелких накоплений банальные накопительные счета и краткосрочные вклады. Но мне не очень нравится, что все как-то вперемешку в этой системе, хочется как-то иначе подойти и создать систему)
Я пока вижу так:
- текущие траты
- откладывать на приятности, на которые не хочется/ не рационально тратить сумму из текучки разом
- своеобразный "фонд" для непредвиденных трат (типа сломалась стиралка, заболел зуб и пр.)
- неприкасаемый запас (на случай глобальной жопы)
- какие-то умеренно рисковые инвестиции и накопления

Comments

[Белокурая Гретхен]

У меня правило - никогда не тратить больше половины заработанного. Если вдруг в каком-то месяце пришлось потратить больше (импланты ставить или еще какая гадость) - значит перерасход переходит на следующий месяц в котором, соответственно, лимит уменьшается.
Когда надо было копить деньги на квартиру - просто тратила минимум, а остальное раскладывала по депозитам.
Если надо что-то посмотреть - хватает приложения сбербанка, оно раскладывает по категориям, типа "интернет-магазины", "красота и здоровье" и т.п.

[iamlying]

У меня несколько счетов - облигации, акции ,Иис, накопительный. Как приходят деньги ,сразу фигачу туда сумму ,которая планировала . Иногда бывают ситуации,что денег до следующей зп не хватает и приходится продавать что-то в акциях и выводить , меня это расстраивает и стараюсь не доходить до таких ситуаций
В целом я очень хорошо умею копить , но сейчас как раз у меня импланты и судебные расходы , плюс новый год,и несколько месяцев приходится не откладывать. Меня это крайне тревожит и расстраивает

Мне помогает создавать себе иногда дефицит д/с. Когда понимаю,что становится слишком много необоснованных трат,то сильно начинаю себя ужимать , оставляя денег ровно столько,чтобы хватило до следующей выплаты . Неделька-две и прихожу в себя по необдуманным тратам )

Но важный момент - я знаю зачем мне эти ограничения и у меня есть финансовая цель ,которая в будущем улучшит мое качество жизни.

[podbelochka]

С зарплаты раз в месяц раскидываю фиксированную сумму по трём накопительным счетам: на путешествия, на подарки другим и на подарки себе (сюда в том числе одежда и медицина, счёт называется "для организма") - тотал раскидываю 10% от зарплаты. Когда происходят крупные траты по какой-то категории, беру деньги со счетов, а если мелкие (то есть я не буду голодать, если потрачу с текущей карты) - трачу с текущей карты.
Иногда на основной карте остаются деньги, пускай болтаются, мне неуютно каждый раз в магазине вспоминать, сколько там и укладываюсь ли я.
А, ну и вклад есть в рублях, но он просто лежит и толку в нём ноль, там не гигантская сумма, чтоб я имела выгоду с приходящих процентов.

Два с лишним года веду учёт расходов в приложении, но поскольку сами расходы сокращать не получается, итоговые числа в приложении нередко вызывают тревогу и беспокойство)) но так я хотя бы знаю, сколько уже потрачено.

[Heidel]

ничего не откладываю, всё вкидываю в досрочное погашение ипотеки - потому что у меня довольно большой процент и сумма в графе "Полная стоимость кредита" делает мне, сука, очень больно

[Фырник]

Откладываю 50% дохода - сразу на накопительный счет после получения
То есть 50% от аванса и 50% от второй части

После этого вношу сразу обязательные платежи - коммуналка, свет, интернет, расходники ребенку.
Остальной суммы мне хватает на еду, проезд, какие-то кафешки, хотелки в течение месяца, семейные вылазки с ребенком.

Остальные покупки типа одежды/подарков/отпуск - это за счет отложенных денег. Иногда с общего счета, иногда создаю отдельный счет на цель, по настроению.

Опять же, во всех крупных покупках и поездках участвует и муж тоже, так что у меня нет какой то строгой конкретной суммы, которую я коплю.
Скорее это в формате, что дорогой отпуск оплачивает он, какие-то мелкие выезды и развлекушки с моей карты, по моему желанию.

Но я никогда не транжирю все + я параноик и у меня на самой карте всегда лежит до 500р, все остальные деньги на расходы лежат на доп. счете. Это для того чтобы в случае утери карты, например, никто не смог ей расплатится, так как на карте денег и нет.

[Ольха]

сразу откладываю 10% от любого дохода в накопления/черный день/крупные траты (например, отпуск), потом обязательные платежи: жкх, связь, интернет, проезд. оставшееся - по потребностям. остатки с конца месяца можно добавить к следующему, а можно тоже отложить.

[cytoex]

никак. более того, я трачу больше, чем зарабатываю, где-то на 10–15%.

ценность откладывания сформировалась и была адекватна эпохе накопления благосостояния. можно было управлять входящими и исходящими денежными потоками, оставляя что-нибудь на потом, не только потому, что это было возможно и выгодно, но и потому, что потребности были проще, а окно возможностей их реализации — уже; по большому счету, деньги в таком случае не откладывались, а оставались.

сейчас же мы перешли в эпоху сокращения доступности благ, то есть, тенденция развернулась в обратную сторону. даже если накопления не «сгорят» по любой причине в любой момент, их может быть тупо не на что потратить. у тех, у кого есть положительная дельта, т.е. скорость накопления благ опережает инфляцию и понижательный тренд на доступность благ, обычно заняты чем-то высокомаржинальным, поэтому управление финансами — их скорее их работа и образ жизни, нежели навязанное себе дополнительное поведение. к большинству людей это не относится: надеяться, что сейчас-то можно поужаться в потреблении, затом потом уххх заживем, — это глупо и волюнтаристично.

[Jean Sugui]

Откладываю 10% с любого поступления - это в копилку №1, которая или на черный день, или когда совсем внезапно жопа жопная.
Копилка №2 - геймифицированная - в ежедневнике расчерчена табличка 10 на 10, каждая ячейка последовательно пронумерована от 1 до 100. Я в нее хаотично закидываю столько рублей, какое число в ячейке, а саму ячейку закрашиваю. Когда активно пользовалась наличкой, то сдачу так закидывала. Сейчас это дополнительный отдельный счет, на который я так закидываю, когда мне хочется округлить сумму на основном счете. После заполнения выходит сумма 5050 р. -- это накопления на сиюминутные приятности или как часть на что-то крупное. Потратить можно, когда будет накоплена вся сумма. Потом делаю новую такую табличку. Копится незаметно и ненапряжно для бюджета, если не совсем все плохо и надо каждую копейку учитывать. Можно сделать шаг в 10 р. или сделать в валюте.
Копилка №3 - тоже геймифицированная, только для налички. Просматриваю серийный номер купюр и откладываю те купюры, у который буквы номера совпадают с инициалами: ИФ, ФИ, ИО (ФИО в разных вариантах, короче). Давно-давно, еще в 90-е, прочитала где-то, что типа так можно притянуть денежную удачу к себе. Притягивается удача или нет, я так и не поняла, но пару раз именно эта копилка помогала пережить финансовое днище, когда денег совсем катастрофически не хватало. У этой копилки нет конкретной цели и нет больших ожиданий от нее, лежит себе и лежит. Ее как бы нет и расчета на нее в планировании нет. Это как в трудный момент найти какую-то купюру, завалявшуюся в кармане куртки, которую я пару лет не надевала.

[Белокурая Гретхен]

Счастливые люди, которые могут тратить накопленное) Меня жабонька задавит, у меня что упало - то пропало.
Так то у меня цель есть - детей двое, а квартира для них пока одна, лет через 10 надо еще одну прикупить. Но за 10 лет всяко накопится, а жабу преодолеть не могу. Хотя у меня и желаний никаких особо нет. Машину не вожу, та что есть в семье - вполне устраивает - мне вообще пофиг, лишт бы вместительная и не ломалась. Украшений не ношу, только бижутерию по праздникам. Шубами или какая там еще есть дорогая одежда, не интересуюсь и приобрести изделие из последней коллекции Баленсиаги тоже желания нет. На что тратить - не понятно.

[[Vassilyi]]

У меня нет никакой системы накоплений, все очень хаотично. Есть разные "коробочки": накопительный счет, валюта такая, валюта сякая, и я хаотично распихиваю по ним деньги как мышь. Это просто накопления общие, так сказать.
Если нужно что-то конкретное, например, машина - я создаю новый накопительный счет и он просто становится "коробочкой", куда я в хаотичном порядке что-то запихиваю. 

И, как и Белокурая Гретхен, тоже ненавижу тратить накопленное. Что в закрома упало, то оттуда выходить не должно, должно только множиться   

[Heidel]

моя бабушка, которая родилась в 1937 году (и которой, к сожалению, уже нет в живых) несколько раз за свою жизнь наблюдала, как всё накопленное разом превращается в фантики. так что копить в рублях в России вдолгую? да ну нахер.

[ms_ist]

Каждый месяц я покупаю ЦБ на фиксированную сумму, это и есть моя "копилка". В остальном управляю финансами при помощи приложения на телефоне. У меня там настроены все регулярные платежи: ипотека, деньги родителям, счета, всякие спотифаи и прочие подписки. Все эти платежи автоматически вычитаются из моей зарплаты, так что я сразу и в любой момент вижу, сколько денег я могу потратить на другие вещи. Информацию о покупках тоже вношу в приложение, это помогает не уходить в минус.

[Anna Rashell]

был период, когда покупала фонду-акции, либо докупала то, что считаю ок для хранения в долгосрок, либо то, что выглядит многообещающе потому что просело. с началом войны часть фондом и акций заморозилась, больше как-то не тянет так делать)
в целом я больше смотрю на итог месяца, типа считаю и смотрю. если в плюсе - всё ок, если в минусе - чото не ок. а деньги копятся на обычных картах.


но приятно видеть тренд роста, вот всё больше и больше общая сумма. конкретной цели нет, типа ну мооожет ипотека, а может и на что-то другое понадобится потратить, хотя хз что настолько же глобальное мб. конкретно щас в принципе в минус живём, так что тренд не такой приятный, но думаю в первую очередь про повышение дохода а не сокращение расходов. ну и сбережений достаточно чтоб с таким же трендом жить ещё несколько лет, так что жить можно.

[jesuisantoine]

Когда я зарабатывала меньше, откладывать ничего не получалось, и я считала себя ужасно финансово нерациональной
Когда заработок увеличился х2, это получилось.) Сейчас откладываю 10% от дохода, из этой суммы половину в валюту в наличку, просто дома держу

Но если честно вообще не понимаю пока что делать с деньгами и "инвестирую в себя": прошла курс по работе, начала изучать второй иностранный